遠瞻

金融科技市場的發展，讓私人財富管理的產品和服務擴大至更多個人和家庭客戶。市場察覺到這一重大進展，使更廣泛的人群和家庭能夠獲得更全面的私人財富管理產品和服務。

疫情讓許多人認識到需要為未來的危機做好準備，現在會優先考慮財產管理和遺產規劃。為了更全面了解財富管理的最新趨勢、推薦做法和普遍關注的問題，Phil Hurst 在《洛杉磯時報》小組討論他對 2023 年的觀點和見解。

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問：您會如何描述2023 年當前的投資環境？您認為整體而言最佳的投資方式是什麼？

今天的投資環境可以說是通脹預期和美聯儲應對之間的一場拉鋸戰。美聯儲希望將通脹穩定在2% 至3%的範圍內，但為了實現這一目標，其採取的行動可能會導致經濟放緩並面臨風險。我們希望經濟能軟著陸，但實際情況往往並非如此。因此，謹慎會是最佳的投資方式。

問：父母決定讓子女參與世代承襲財富規劃討論時應該考慮什麼？什麼樣的信息適合在什麼年齡段分享？

讓孩子參與財富規劃的討論至關重要，這樣他們才能真正理解和感激父母，並在財富傳承到他們手中時學會適當地保護和管理它。過去的經驗告訴我們，許多時候財富在傳承的過程中消散殆盡。孩子需要明白父母在積累財富時所付出的努力，並理解父母為了保護他們的利益而製定的每一步措施。至於何時進行這樣的討論，這應該根據父母對孩子能力的評估，即他們的成熟程度來決定。

問：客戶如何能保障他們的資產在其過身後免受債權人、破產或將來的遺產稅等威脅？

「不可撤銷人壽保險信託」（Irrevocable Life Insurance Trust）是一種在受保人在世時支付保費的人壽保險單，因此其價值不會被計算在遺產稅中。而「克倫密信託」（Crummey Trust）也是一種不可撤銷的信託，允許個人將資產捐贈給信託，而這些捐贈金額將符合每年的免稅贈與額度。這些都是一些用來保障資產的簡單方法。

問：哪些工具和產品可以讓財務顧問幫助客戶享受稅務優惠，同時增加財富並保持現金流？

財務規劃是協助客戶實現期望成果的重要工具，每個規劃都應該納入減稅策略。一個優秀的規劃應該包含延稅產品、免稅收入、信託、房地產以及油燃氣投資等，這些項目能夠享受優惠的稅務待遇。

問：作為一位值得信賴的顧問，您可以分享關於長期投資組合資產配置的建議嗎？

了解客戶在不同階段的生活經歷至關重要。年輕時是財富增值的最佳時機，因為距離退休還有很長的時間，這時候適合進行積極的投資規劃。隨著年紀漸長，客戶需要適度調整策略，可能轉向分紅型或更保守的投資方式。由於現代人壽命延長，我們需要製定一個相對低風險的財富增長計劃，以確保能夠滿足客戶餘生的需求。

問：是什麼讓您的客戶在2023 年徹夜難眠？

我認為人們越來越意識到通脹對生活造成的損害。他們開始思考在長期通脹的影響下，為了維持現有的生活水準，他們的經濟狀況將會發生怎樣的變化。舉例來說，假設未來10年的通脹率持續維持在5%，到了2033年，他們的購買力將會減少一半。這就是為什麼美聯儲抑制通脹的策略如此重要。每個人都將深受其影響。

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